Ипотечный кредит с экспертом TM Invest
Эксперт по кредитам TM Invest проверит вашу кредитоспособность, сравнит предложения ипотечных кредитов нескольких банков и проведёт вас до подписания кредитного договора. Ипотека в Варшаве, во Вроцлаве и дистанционно.
- Сравнение предложений банков
- Сопровождение до подписания договора
- Варшава, Вроцлав, дистанционно
- 4,8/5 в Google272 отзыва клиентов
- С 2016 годана рынке
- Предложения нескольких банковпо одному комплекту документов
- Варшава и Вроцлава также онлайн-консультации
Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ориентировочный ежемесячный платёж или узнайте, на какую сумму кредита можно рассчитывать, — во второй вкладке.
Выберите подходящие вам условия
- Первоначальный взнос —
- Сумма кредита —
- Проценты всего—
- Всего к выплате (кредит + проценты)—
- Последний платёж—
- Платёж, если ставка вырастет на 2,5 п. п. —
- Процентная ставка
- Платежи
- Срок кредита
Расчёты носят ориентировочный характер и приведены для примера. Они не учитывают комиссии, страховки и другие расходы по кредиту, поэтому не показывают RRSO (реальную годовую ставку). Это не кредитное предложение — решение и условия определяет банк после оценки кредитоспособности, а подробности указаны в информационном бланке банка (Formularz Informacyjny).
Спросить об ипотекеУзнайте ориентировочно, на какой кредит вы можете рассчитывать
- Лимит платежа —
- Текущие платежи и лимиты —
- Остаётся от дохода —
- Платёж для этой суммы —
- Квартира примерно до (при взносе 20%)—
- Срок в расчёте—
- Ограничение—
Что влияет на кредитоспособность?
- Доход и форма занятости
- Другие кредиты и платежи
- Лимиты карт и овердрафт — учитываются даже неиспользованные
Результат ориентировочный — каждый банк считает кредитоспособность по-своему.
Банки учитывают, в частности, вид трудового договора и стаж, кредитную историю в BIK, собственную оценку расходов на жизнь и запас на рост ставок. Точную кредитоспособность проверит наш эксперт по кредитам.
Как мы считаем?
- Лимит платежа — меньшая из двух сумм: 40% чистого дохода (если на одного заёмщика приходится до 7 000 zł) или 50% (если больше) либо доход за вычетом расходов на жизнь (около 2 086 zł на первого человека и около 1 422 zł на каждого следующего; каждый заёмщик считается членом семьи) и 2% дохода; из лимита вычитаем платежи по другим кредитам и 5% одобренных лимитов по картам и счетам. Какая из сумм решает, показывает строка «Ограничение».
- Сумма кредита — это сумма, которую можно погасить равными платежами в пределах лимита при ставке 8,07%: ориентировочная плавающая ставка (5,57%) плюс запас 2,5 п. п., который банки закладывают при оценке кредитоспособности.
- Пороги 40% и 50% — ориентиры Рекомендации S польского надзора KNF: все платежи не должны превышать 40% дохода клиентов, которые зарабатывают не больше средней зарплаты в воеводстве, и 50% — у остальных. Порог мы осторожно берём около 7 000 zł чистыми на заёмщика — подробнее в статье «Zdolność kredytowa» (на польском).
- Срок кредита — не более 35 лет и не дольше, чем до 75 лет старшего заёмщика.
- Предполагаем трудовой договор (umowa o pracę), обычные расходы и отсутствие других обязательств (например, алиментов).
Уже присмотрели квартиру? Ипотечный калькулятор есть и на странице каждой квартиры в нашем каталоге.
Как мы работаем
- Разговор с экспертом Обсуждаем ваши доходы, первоначальный взнос и планы по покупке квартиры.
- Кредитоспособность и сравнение предложений Оцениваем, на какую сумму кредита вы можете ориентировочно рассчитывать, сопоставляем предложения нескольких банков и подбираем кредитную программу.
- Заявка и документы Составляем список документов для вашей ситуации и помогаем подготовить заявки в выбранные банки.
- Решение и кредитный договор Сопровождаем вас до подписания кредитного договора и покупки квартиры.
Что вы получаете
- Один комплект документов На его основе подаёте заявки сразу в несколько банков.
- Нет первоначального взноса? Проверим, подходите ли вы под условия гарантии BGK и укладывается ли квартира в лимиты.
- Ипотека и квартира в одном месте В нашем каталоге: 204 новостройки, 8 983 квартиры.
- Знаем первичный рынок Каждый день работаем с предложениями застройщиков — знаем, как банк финансирует строящуюся квартиру: траншами на эскроу-счёт (rachunek powierniczy).
Поговорите с экспертом по кредитам
Разговор ни к чему не обязывает. Выберите удобный способ: короткий опрос о вашей ситуации или просто номер телефона.
Проверить кредитоспособность с экспертом
4 коротких вопроса — эксперт по кредитам перезвонит с конкретной информацией, без обязательств.
Шаг 1 из 4
Гид по ипотеке
Главное, что нужно знать перед подачей заявки, — с источниками и ссылками на наши статьи.
Фиксированная или плавающая ставка — плюсы и риски
От типа ставки зависит, будете ли вы знать размер платежа на ближайшие годы или он будет меняться вместе с рынком. Оба варианта можно сравнить в калькуляторе выше.
Фиксированная ставка (на определённый период)
Ставка фиксируется на несколько лет — обычно на 5 лет или дольше. После этого банк предлагает новую фиксированную ставку, или кредит переходит на плавающую ставку.
Плюсы
- Предсказуемый платёж на весь период фиксированной ставки.
- Рост процентных ставок в это время не увеличит платёж.
- При оценке кредитоспособности банк обычно закладывает меньший запас на рост ставок, чем при плавающей ставке.
Риски
- На дату подписания договора фиксированная ставка бывает выше плавающей.
- Если ставки снизятся, платёж не уменьшится до конца периода фиксации.
- Новая ставка после окончания периода зависит от ситуации на рынке в тот момент.
Плавающая ставка
Ставка — это сумма базового индекса (например, WIBOR) и маржи банка, которая обычно не меняется весь срок кредита. Платёж меняется вместе с индексом.
Плюсы
- Снижение процентных ставок уменьшает платёж.
- Стартовый платёж бывает ниже, чем при фиксированной ставке.
Риски
- Рост индекса увеличивает платёж и общую сумму к выплате.
- Банк считает кредитоспособность с запасом на рост ставок (не менее 2,5 п. п.), поэтому максимальная сумма кредита может быть ниже.
При плавающей ставке калькулятор показывает и платёж после роста ставки на 2,5 п. п. — простой тест, выдержит ли ваш бюджет повышение. Подробнее о том, как банки считают кредитоспособность: Кредитоспособность — какой кредит я получу (статья на польском).
Что такое RRSO и из чего складывается полная стоимость кредита
Сама процентная ставка показывает только стоимость процентов. Для сравнения предложений служит RRSO — реальная годовая процентная ставка. Это полная стоимость кредита в процентах годовых, рассчитанная по единой формуле из закона об ипотечном кредите. Благодаря этому можно сравнивать предложения с разной комиссией, маржой и дополнительными продуктами.
- Проценты по ставке: маржа банка и базовый индекс или фиксированная ставка
- Комиссия за выдачу кредита — в части предложений 0 zł, обычно в обмен на другие условия
- Страховки, которые требует банк: например, недвижимости, жизни, низкого первоначального взноса
- Оценка недвижимости — отчёт об оценке (operat szacunkowy), который заказывает банк
- Другие платежи, например за счёт, обязательный по условиям предложения, и налог за установление ипотеки
Общая сумма к выплате = сумма кредита + полная стоимость кредита. В полную стоимость кредита не входят, в частности, нотариальные расходы. Банк обязан указать RRSO и общую сумму к выплате в репрезентативном примере и в информационной форме — сравнивайте их для одинаковой суммы и одинакового срока кредита.
Источник: закон от 23 марта 2017 г. об ипотечном кредите (ustawa o kredycie hipotecznym). Наш калькулятор показывает платёж и проценты без комиссии и страховок, поэтому не рассчитывает RRSO. Остальные расходы на покупку (нотариус, суд, налоги): Расходы на покупку квартиры у застройщика (статья на польском).
Нет первоначального взноса? Гарантия BGK (семейный ипотечный кредит)
Обычно банк финансирует до 80% стоимости квартиры, поэтому нужен первоначальный взнос около 20%. При взносе 10% кредит тоже возможен, если недостающую часть дополнительно обеспечить — чаще всего страховкой низкого взноса (Рекомендация S KNF — польского органа финансового надзора). Если сбережений нет, посмотрите семейный ипотечный кредит (rodzinny kredyt mieszkaniowy).
- Гарантия вместо взноса Государственный банк Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) гарантирует погашение части кредита, соответствующей недостающему взносу, — максимум 100 тыс. zł. Кредит может покрыть даже всю цену квартиры.
- Для кого Для тех, у кого нет квартиры или дома. Семьи как минимум с двумя детьми могут иметь одну квартиру ограниченной площади.
- Семейное погашение После рождения второго ребёнка BGK погашает 20 тыс. zł кредита, после рождения третьего и каждого следующего — 60 тыс. zł.
- Условия Кредит на срок не менее 15 лет, единовременная плата за гарантию — 1% гарантированной суммы (не более 1 000 zł), лимиты цены за m². Банки выдают такие кредиты до 31 декабря 2030 г.
Кредит с гарантией предлагают несколько банков, сотрудничающих с BGK. Наш эксперт по кредитам проверит, подходите ли вы под условия программы и укладывается ли выбранная квартира в лимиты.
Источники (по состоянию на сентябрь 2026 г.): BGK — гарантия первоначального взноса, gov.pl — квартира без первоначального взноса (на польском). Подробнее: Первоначальный взнос — сколько нужно, Жилищные программы 2026 (статьи на польском).
Какие документы нужны для ипотеки
Список ориентировочный — у каждого банка свои формы, он может попросить и другие документы. Справки от работодателя, из ZUS (польского фонда социального страхования) и из налоговой действительны недолго, поэтому собирайте их прямо перед подачей заявки.
Трудовой договор (umowa o pracę)
- Документ, удостоверяющий личность.
- Справка о занятости и зарплате — на бланке банка, заполняет работодатель.
- Выписка со счёта, на который поступает зарплата.
- Налоговая декларация за последний год (например, PIT-37), если банк её запросит.
Собственный бизнес (JDG, B2B)
- Документ, удостоверяющий личность.
- Справки из ZUS и налоговой об отсутствии задолженности по взносам и налогам.
- Налоговые документы в зависимости от формы налогообложения, например декларация PIT, книга доходов и расходов или учёт доходов.
- Анкета банка со сведениями о деятельности.
Квартира у застройщика
- Договор с застройщиком (umowa deweloperska) или его проект либо договор бронирования (umowa rezerwacyjna).
- Документы по жилому комплексу, которые запросит банк, например выписка из ипотечной книги (księga wieczysta), разрешение на строительство, данные застройщика из KRS.
- Подтверждение наличия первоначального взноса.
Источник: примерный список документов банка — Bank Pekao, гид по кредитам (на польском). Полный список для вашей ситуации подготовит наш эксперт по кредитам. Весь процесс: Ипотечный кредит шаг за шагом (статья на польском).
Сколько длится получение ипотеки
- Кредитоспособность и выбор предложения Проверяем кредитоспособность, сравниваем предложения и составляем список документов. Срок зависит в основном от того, как быстро вы их соберёте.
- Заявка и оценка Банк рассматривает заявку и заказывает оценку квартиры (operat szacunkowy).
- Кредитное решение Закон об ипотечном кредите даёт банку на решение 21 день с даты подачи заявки.
- Время на размышление Банк связан положительным решением не менее 14 дней — можно спокойно сравнить его с другими предложениями.
- Договор и выплата От подписанного договора можно отказаться в течение 14 дней. Если квартира строится, банк выплачивает кредит траншами на эскроу-счёт застройщика.
Источник: закон от 23 марта 2017 г. об ипотечном кредите. Подробно: Ипотечный кредит шаг за шагом, Эскроу-счёт и гарантийный фонд DFG (статьи на польском).
Частые вопросы
Платная ли помощь в получении кредита?
Нет. Клиент не платит нам комиссию — вознаграждение за кредитное посредничество оплачивает банк, с которым вы заключаете кредитный договор. Подробнее: как работает эксперт по кредитам (статья на польском).
Аннуитетные или дифференцированные платежи — что выбрать?
Аннуитетные (равные) платежи не меняются (при неизменной ставке), поэтому первый платёж ниже и проще получить бо́льшую сумму кредита. В дифференцированных (убывающих) платежах часть основного долга постоянна — первые платежи выше, но в сумме вы платите меньше процентов. Пример из калькулятора: кредит 439 312,50 zł на 30 лет под 6,8% — это равный платёж 2 863,99 zł или первый убывающий платёж 3 709,75 zł; проценты в сумме — соответственно около 591,7 тыс. zł и около 449,3 тыс. zł.
На сколько лет брать ипотеку?
Рекомендация S KNF указывает, что срок кредита не должен превышать 35 лет. Более долгий срок означает меньший платёж и бо́льшую кредитоспособность, но больше процентов в сумме. Разницу можно проверить в калькуляторе — например, измените срок с 25 на 30 лет.
Снижает ли лимит по кредитной карте кредитоспособность?
Да. Банки считают предоставленные лимиты по картам и счёту обязательством — даже если вы ими не пользуетесь — и добавляют часть лимита к ежемесячным платежам (в нашем калькуляторе 5% лимита). Если закрыть ненужные карты и лимиты до подачи заявки, кредитоспособность может вырасти.
Можно ли купить квартиру с первоначальным взносом 10%?
Да. Рекомендация S KNF допускает кредит до 90% стоимости недвижимости, если часть свыше 80% дополнительно обеспечена — чаще всего страховкой низкого первоначального взноса. Её стоимость обычно несёт заёмщик, например в виде разового взноса или повышенной маржи до погашения части кредита. Без первоначального взноса можно воспользоваться гарантией BGK в семейном ипотечном кредите.
Что происходит после окончания периода фиксированной ставки, например через 5 лет?
До окончания периода банк предлагает новую фиксированную ставку на следующий период. Если вы её не примете, кредит обычно переходит на плавающую ставку — базовый индекс плюс маржа по договору. Размер платежа тогда зависит от процентных ставок в тот момент.
Можете ли вы гарантировать одобрение кредита?
Нет. Кредитное решение всегда принимает банк. Мы поможем подобрать банки и подготовить полный пакет для заявки.
Можно ли пообщаться с экспертом дистанционно?
Да, часть вопросов можно решить по телефону или по электронной почте. Также приглашаем в наш офис по адресу ul. Cybernetyki 9 в Варшаве.
Не нашли ответа? Спросите эксперта по кредитам
Перезвоним и договоримся об удобном времени — в офисе на ul. Cybernetyki 9 в Варшаве или дистанционно.