Ипотечный кредит с экспертом TM Invest

С проверки кредитоспособности у нашего кредитного эксперта – и только потом мы подбираем квартиры, которые вписываются в бюджет. Так вы не забронируете квартиру, на которую банк может не дать кредит. Подготовьте первоначальный взнос: от 10% цены, а лучше 20%.

Нет. Помощь нашего кредитного эксперта для клиента бесплатна – клиент никогда не платит нам за кредитное посредничество. Наши кредитные консультанты внесены в реестр KNF (как агенты посредника по ипотечным кредитам). Подробнее: как работает кредитный эксперт.

Нет. Кредитное решение всегда принимает банк. Мы поможем подобрать банки, где ваши шансы выше всего, и подготовить полную заявку.

Обычно документ, удостоверяющий личность, справка о доходах или выписки со счёта (для бизнеса – документы компании), сведения о других кредитах, а при покупке у застройщика – договор бронирования или проект договора с застройщиком и информационный проспект. Точный список для вашей ситуации определяет эксперт. Подробнее: документы для кредита.

Больше всего времени обычно уходит на сбор документов. На решение у банка есть 21 день с момента подачи полной заявки, а положительное кредитное решение связывает его не менее 14 дней. От подписанного кредитного договора можно отказаться в течение 14 дней.

Да, большинство вопросов мы можем решить по телефону, в мессенджере или по почте. Приглашаем также в наш офис на ул. Cybernetyki 9 в Варшаве – по предварительной записи.

Да. Рекомендация S KNF допускает кредит до 90% стоимости недвижимости, если часть выше 80% дополнительно обеспечена – чаще всего страховкой низкого взноса. Её стоимость обычно несёт заёмщик. При взносе 20% условия обычно выгоднее.

Практически только с гарантией BGK в семейном жилищном кредите, которая заменяет недостающий взнос. У программы есть свои условия, в том числе лимиты цены квартиры. Мы проверим, подходите ли вы, и какие квартиры вписываются. Подробнее: кредит без первоначального взноса.

От размера и вида дохода, стажа, расходов на жизнь и числа человек в домохозяйстве, других платежей и лимитов, выбранного срока и вида платежей, а также от истории в BIK. Банк считает её с запасом на рост процентных ставок. Ориентировочную сумму можно узнать в калькуляторе выше, а точную – вместе с экспертом.

Да. Банки считают выданные лимиты по картам и на счёте обязательством – даже если вы ими не пользуетесь – и добавляют часть лимита к ежемесячным платежам (в нашем калькуляторе – 5% лимита). Закрытие ненужных карт и лимитов перед подачей заявки может увеличить кредитоспособность.

Да, но банки обычно требуют определённый срок ведения деятельности и считают доход по форме налогообложения – требования у банков разные. Эксперт подскажет банки, которые лучше всего оценивают ваш вид дохода. Подробнее: кредит при B2B и ИП (JDG).

Рекомендация S KNF указывает, что срок кредита не должен превышать 35 лет. Более длинный срок означает меньший платёж и более высокую кредитоспособность, но больше процентов в сумме. В калькуляторе можно увидеть разницу – например, измените срок с 25 на 30 лет.

Равные платежи имеют постоянный размер (при неизменной ставке), поэтому первый платёж ниже и легче получить большую сумму кредита. При убывающих платежах часть основного долга постоянна – первые платежи выше, но в сумме вы платите меньше процентов. Разницу для вашей суммы можно посчитать в калькуляторе.

До конца периода банк предлагает новую фиксированную ставку на следующий период. Если вы её не примете, кредит обычно переходит на переменную ставку – базовый показатель плюс маржа из договора. Размер платежа тогда зависит от процентных ставок в этот момент.

Обычно после подписания договора бронирования – банку нужны данные конкретной квартиры. Договор с застройщиком вы подписываете у нотариуса только после положительного кредитного решения, а кредитный договор – обычно непосредственно перед ним или после него, в установленном порядке.

Траншами согласно графику из договора с застройщиком – на эскроу-счёт застройщика. Проценты вы платите только с выплаченной части. Подробнее: кредит на квартиру в строящемся доме.

Чаще всего да: первые платежи по графику вы покрываете из своего взноса, и только потом банк выплачивает очередные транши. Порядок и сроки устанавливаются в договоре с застройщиком и в кредитном договоре – мы проверим, чтобы они совпадали.

Это обеспечение для банка до внесения ипотеки в поземельную книгу – обычно в виде повышенной маржи или взноса. Для новой квартиры оно заканчивается после перехода права собственности, открытия книги и внесения ипотеки, поэтому длится дольше, чем на вторичном рынке. Подробнее: мостовое страхование.

После приёмки вы подписываете у нотариуса договор о переходе права собственности. Нотариус подаёт заявления об открытии поземельной книги и о внесении ипотеки. После внесения банк обычно снижает маржу до целевой. Подробнее: приёмка квартиры от застройщика.

Платежи поступают на жилищный эскроу-счёт, а дополнительно их защищает Гарантийный фонд застройщиков. Перед бронированием стоит также проверить застройщика и информационный проспект – мы в этом помогаем. Подробнее: как проверить застройщика.

Да, это возможно. Условия зависят от банка, документов о пребывании и дохода – банки по-разному требуют вид и срок действия карты пребывания, стаж работы в Польше и размер первоначального взноса. Сначала мы проверим вашу кредитоспособность и подскажем банки, которые примут ваши документы. Подробнее: кредит для иностранца.

Во многих банках да, но у каждого банка свои правила – например, сколько ещё должна действовать карта и как долго вы работаете в Польше. Мы проверим это до подачи заявки, чтобы не терять время на банки, которые откажут. Подробнее: кредит с картой временного пребывания.

Да. Мы помогаем клиентам из Украины, Беларуси и других стран – в том числе с доходом в Польше по трудовому договору или B2B. Условия зависят от банка и документов о пребывании. Подробнее: кредит для граждан Украины.

Гражданам ЕЭЗ (в том числе ЕС) и Швейцарии – нет. Иностранцы не из ЕЭЗ покупают отдельную жилую квартиру обычно без разрешения; оно бывает нужно, например, при покупке дома с участком или самого участка. Вашу ситуацию мы проверяем до бронирования. Подробнее: разрешение MSWiA.

На польском, русском и английском. Кредитные документы и нотариальный акт – на польском: если вы не знаете польского, при подписании акта нужен присяжный переводчик. Подробнее: присяжный переводчик у нотариуса.

Это могут быть: комиссия банка, страховка недвижимости с цессией в пользу банка, мостовое страхование и, возможно, страховка низкого взноса, оценка (оценочный отчёт), а также страховки или дополнительные продукты, если они снижают маржу. Всё вместе показывает RRSO.

Кроме цены (с НДС): нотариальная такса с НДС за договор с застройщиком и договор о переходе собственности, судебные сборы за записи в поземельной книге и налог за установление ипотеки. PCC с цены квартиры от застройщика не платится. Подробнее: расходы при покупке квартиры у застройщика.

С цены – нет, потому что застройщик продаёт квартиру с НДС. PCC касается, в частности, покупки на вторичном рынке и установления ипотеки при кредите; налог взимает нотариус. Подробнее: PCC при покупке квартиры.

Да. Досрочное погашение уменьшает основной долг – вы выбираете меньший платёж или более короткий срок. Закон об ипотечном кредите ограничивает комиссии за досрочное погашение, а многие банки их не берут; правила мы проверим в договоре до подписания.