Ипотека и карта побыту – временная, постоянная, резидент ЕС, продление, виза
Автор: Tacjana MasiukiewiczДля иностранцев~6 мин чтения
Коротко: ипотеку в Польше может получить иностранец с картой временного или постоянного пребывания либо картой долгосрочного резидента ЕС, а гражданин ЕС – с зарегистрированным пребыванием. Чем дольше действует и чем стабильнее основание пребывания, тем больше банков примут заявку: проще всего тем, у кого постоянное пребывание или статус резидента ЕС, сложнее всего – тем, кто продлевает пребывание, и тем, кто находится в Польше по визе. Прежде чем выбирать квартиру, проверьте с экспертом, какие банки примут ваш документ; первоначальный взнос – от 10 %, лучше 20 %.
Обновлено: ноябрь 2026 г. Подготовила: команда TM Invest.
Главное
- Временное пребывание – разрешение максимум на 3 года; банк проверяет срок действия карты и основание пребывания.
- Постоянное пребывание – бессрочное разрешение, карта меняется раз в 10 лет; положение ближе всего к гражданину Польши.
- Долгосрочный резидент ЕС – бессрочное разрешение, карта меняется раз в 5 лет.
- В процессе продления (штамп в паспорте) – пребывание легально, но часть банков подождёт новую карту.
- Виза или безвизовый въезд – ипотека возможна лишь в исключительных случаях.
Почему банк спрашивает о карте побыту
Ипотеку обычно выплачивают 25–30 лет. Rekomendacja S Комиссии финансового надзора требует, чтобы банк при определении срока кредита учитывал способность заёмщика получать доход в течение всего этого времени. У иностранца этот вопрос связан с правом на пребывание: банк хочет знать, сможете ли вы легально жить и работать в Польше. Поэтому правила приёма документов о пребывании в каждом банке свои – и не всегда публичные.
Для самой покупки квартиры карта побыту не нужна – отдельную квартиру иностранец обычно покупает без разрешения МВД (MSWiA) (Покупка квартиры иностранцем). Это работает и в обратную сторону: покупка квартиры не даёт права на пребывание – об этом мы пишем в статье Покупка квартиры и карта побыту.
Квартиры за 800 тыс. – 1 млн zł: Варшава и Вроцлав
ЖК со свободными квартирами за 800 тыс. – 1 млн zł. Эксперт по кредитам рассчитает платёж и кредитоспособность под выбранную квартиру.
Apartamenty Metro Wilanowska
Osiedle Bokserska 71
Kijowska Vita
Swobodna Living
По бюджету: Квартиры за 800 тыс. – 1 млн zł в Варшаве · Премиум-апартаменты от 1,5 млн zł в Варшаве · Квартиры за 800 тыс. – 1 млн zł во Вроцлаве · Премиум-апартаменты от 1,5 млн zł во Вроцлаве
Виды пребывания и ипотека – таблица
| Основание пребывания | На какой срок | Как обычно смотрит банк | На что обратить внимание |
|---|---|---|---|
| Разрешение на временное пребывание (временная карта) | Макс. 3 года, карта – на срок разрешения | Принимается во многих банках; важны оставшийся срок действия и основание (работа, фирма, семья) | Карта заканчивается через несколько месяцев – сначала заявление на следующее разрешение |
| Карта CUKR (бывшие обладатели статуса UKR) | 3 года | Как обычная временная карта | Подробности – в отдельном гиде |
| Разрешение на постоянное пребывание | Бессрочно, карта действует 10 лет | Лучшая позиция, близкая к гражданину Польши | Следите за сроком замены карты |
| Долгосрочный резидент ЕС | Бессрочно, карта действует 5 лет | Очень хорошая позиция | Следите за сроком замены карты |
| Гражданин ЕС/ЕЭЗ/Швейцарии | Право на пребывание; через 5 лет – право на постоянное пребывание | Обычно как гражданин Польши, при доходе в Польше | Пребывание дольше 3 месяцев нужно зарегистрировать |
| В процессе рассмотрения (штамп в паспорте) | Пребывание легально до окончательного решения | Часть банков примет заявку, часть подождёт карту | Зависит от банка, проверяем индивидуально |
| Национальная виза или безвизовый въезд | Обычно до года или 90 дней из 180 | Как правило, слишком мало для кредита на 25–30 лет | Реальнее покупка за наличные или совместный кредит с человеком со стабильным статусом |
Карта временного пребывания
Это самая частая ситуация наших клиентов из-за рубежа. Разрешение на временное пребывание выдаётся на срок, необходимый для цели пребывания, но не более чем на 3 года (ст. 98 п. 2 закона об иностранцах). Банк обычно проверяет:
- сколько месяцев осталось до окончания срока действия карты – требования разные, поэтому если карта истекает через несколько месяцев, лучше сначала подать заявление на следующее разрешение;
- основание пребывания – работа, предпринимательская деятельность, воссоединение семьи, учёба; банк оценивает, будет ли доход устойчивым;
- историю пребывания – продлевались ли разрешения без перерывов.
Срок кредита может быть дольше срока действия карты – это решение банка, а не закона. Подробности: Ипотека по карте временного пребывания.
Постоянное пребывание и долгосрочный резидент ЕС
Оба разрешения выдаются бессрочно – меняется только карта: при постоянном пребывании раз в 10 лет, у долгосрочного резидента ЕС раз в 5 лет (ст. 243 закона об иностранцах). Для банка это самые сильные основания пребывания, и заявку обычно оценивают почти так же, как у гражданина Польши. Если вы уже соответствуете условиям – например, 5 лет легального непрерывного пребывания для статуса резидента ЕС, – смена статуса до подачи на кредит может расширить выбор банков.
Без карты: в процессе продления пребывания
Если заявление на следующее разрешение подано в срок и без формальных недочётов, ваше пребывание легально со дня подачи заявления до дня, когда решение станет окончательным, – это подтверждает штамп в паспорте (ст. 108 закона об иностранцах). Однако процедура может длиться много месяцев. Часть банков примет кредитную заявку на основании штампа и прежней карты, другие подождут новую карту. Это одна из ситуаций, когда стоит спросить эксперта до подписания договора бронирования (umowa rezerwacyjna).
Виза и безвизовый въезд
У человека, находящегося в Польше по визе или в рамках безвизового режима, горизонт пребывания обычно слишком короткий, чтобы банк дал кредит на несколько десятилетий. Решением бывает покупка за собственные средства, совместный кредит с супругом со стабильным статусом или перенос покупки до получения разрешения на пребывание. О покупке без кредита и на расстоянии мы пишем в статье Покупка новостройки в Варшаве иностранцем.
Что важно помимо карты побыту
Документ о пребывании открывает путь к заявке, но о сумме кредита решает кредитоспособность: доход в Польше и его форма, история в BIK, другие кредиты, первоначальный взнос. Rekomendacja S предполагает взнос 20 %, а 10 % – при дополнительном обеспечении. От человека с более коротким правом на пребывание банк может ожидать больше. Какие банки публично описывают правила для иностранцев, мы собрали в обзоре Банки, которые дают ипотеку иностранцам.
Как мы помогаем
Наши кредитные консультанты внесены в реестр, который ведёт Комиссия финансового надзора Польши (KNF), — как агенты посредника по ипотечным кредитам; для клиента помощь бесплатна. На бесплатной консультации мы проверим, какие банки примут ваше основание пребывания и какую сумму реально профинансируют. Только потом подбираем квартиры – например, в сегменте 800 тыс.–1 млн zł в Варшаве. Консультации проводим на польском, русском и английском.
Частые вопросы
Дадут ли ипотеку с картой временного пребывания?
Да, многие банки принимают карту временного пребывания. Требования к оставшемуся сроку действия, стажу и доходу зависят от банка – мы проверяем их индивидуально до подачи заявки.
Даёт ли карта постоянного пребывания лучшие условия кредита?
Обычно она даёт больший выбор банков и более простую оценку, потому что разрешение бессрочное. Но процентная ставка и маржа зависят от предложения банка и вашей кредитоспособности, а не только от статуса.
Можно ли подать заявку на кредит, пока жду новую карту побыту?
Пребывание со штампом в паспорте легально, но часть банков подождёт новую карту. Это стоит проверить до бронирования квартиры.
Нужна ли гражданину ЕС карта побыту для кредита?
Карта не нужна, но пребывание дольше 3 месяцев нужно зарегистрировать; банк обычно также спросит PESEL и доход в Польше.
Можно ли получить ипотеку по визе?
Редко – виза даёт слишком короткий горизонт пребывания. Чаще возможна покупка за собственные средства или совместный кредит с человеком со стабильным статусом.
Статья носит информационный характер и не является юридической консультацией или кредитным предложением. Условия банков меняются – мы всегда подтверждаем их перед подачей заявки.
Источники и дата проверки: 11.2026
- Ustawa o cudzoziemcach (закон об иностранцах) – единый текст Dz.U. 2025 poz. 1079 (ст. 98, ст. 108, ст. 243)
- Управление по делам иностранцев (gov.pl) – разрешения на пребывание
- KNF – Rekomendacja S (срок кредитования, первоначальный взнос)
- Ustawa o kredycie hipotecznym (закон об ипотечном кредите) – единый текст Dz.U. 2025 poz. 720
- KNF – реестр посредников по ипотечным кредитам и агентов
Команда TM Invest
Поговорите с экспертом по ипотеке
Проверим вашу кредитоспособность, сравним предложения нескольких банков и проведём через заявку до подписания кредитного договора.
Узнайте, какую квартиру вы можете себе позволить →
- Для клиента бесплатно
- Кредитный консультант с записью в реестре KNF
- Помогаем и иностранцам; консультации на польском, русском и английском
Удобнее поговорить? +48 573 568 888 · WhatsApp
