Ипотека с кредитным консультантом TM Invest

Фиксированная или плавающая ставка — плюсы и риски

От типа ставки зависит, будете ли вы знать размер платежа на ближайшие годы или он будет меняться вместе с рынком. Оба варианта можно сравнить в калькуляторе выше.

При плавающей ставке калькулятор показывает и платёж после роста ставки на 2,5 п. п. — простой тест, выдержит ли ваш бюджет повышение. Подробнее о том, как банки считают кредитоспособность: Кредитоспособность — какой кредит я получу (статья на польском).

Что такое RRSO и из чего складывается полная стоимость кредита

Сама процентная ставка показывает только стоимость процентов. Для сравнения предложений служит RRSO — реальная годовая процентная ставка. Это полная стоимость кредита в процентах годовых, рассчитанная по единой формуле из закона об ипотечном кредите. Благодаря этому можно сравнивать предложения с разной комиссией, маржой и дополнительными продуктами.

• Проценты по ставке: маржа банка и базовый индекс или фиксированная ставка
• Комиссия за выдачу кредита — в части предложений 0 zł, обычно в обмен на другие условия
• Страховки Требуемые банком: например, недвижимости, жизни, низкого первоначального взноса
• Оценка недвижимости отчёт об оценке (operat szacunkowy), который заказывает банк
• Другие платежи например за счёт, обязательный по условиям предложения, и налог за установление ипотеки

Источник: закон от 23 марта 2017 г. об ипотечном кредите (ustawa o kredycie hipotecznym). Наш калькулятор показывает платёж и проценты без комиссии и страховок, поэтому не рассчитывает RRSO. Остальные расходы на покупку (нотариус, суд, налоги): Расходы на покупку квартиры у застройщика (статья на польском).

Нет первоначального взноса? Гарантия BGK (семейный ипотечный кредит)

Обычно банк финансирует до 80% стоимости квартиры, поэтому нужен первоначальный взнос около 20%. При взносе 10% кредит тоже возможен, если недостающую часть дополнительно обеспечить — чаще всего страховкой низкого взноса (Рекомендация S KNF — польского органа финансового надзора). Если сбережений нет, посмотрите семейный ипотечный кредит (rodzinny kredyt mieszkaniowy).

• Гарантия вместо взноса Государственный банк Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) гарантирует погашение части кредита, соответствующей недостающему взносу, — максимум 100 тыс. zł. Кредит может покрыть даже всю цену квартиры.
• Для кого Для тех, у кого нет квартиры или дома. Семьи как минимум с двумя детьми могут иметь одну квартиру ограниченной площади.
• Семейное погашение После рождения второго ребёнка BGK погашает 20 тыс. zł кредита, после рождения третьего и каждого следующего — 60 тыс. zł.
• Условия Кредит на срок не менее 15 лет, единовременная плата за гарантию — 1% гарантированной суммы (не более 1 000 zł), лимиты цены за m². Банки выдают такие кредиты до 31 декабря 2030 г.

Кредит с гарантией предлагают несколько банков, сотрудничающих с BGK. Наш эксперт по кредитам проверит, подходите ли вы под условия программы и укладывается ли выбранная квартира в лимиты.

Источники (по состоянию на сентябрь 2026 г.): BGK — гарантия первоначального взноса, gov.pl — квартира без первоначального взноса (на польском). Подробнее: Первоначальный взнос — сколько нужно, Жилищные программы 2026 (статьи на польском).

Какие документы нужны для ипотеки

Список ориентировочный — у каждого банка свои формы, он может попросить и другие документы. Справки от работодателя, из ZUS (польского фонда социального страхования) и из налоговой действительны недолго, поэтому собирайте их прямо перед подачей заявки.

Источник: примерный список документов банка — Bank Pekao, гид по кредитам (на польском). Полный список для вашей ситуации подготовит наш эксперт по кредитам. Весь процесс: Ипотечный кредит шаг за шагом (статья на польском).

Сколько длится получение ипотеки

1. Кредитоспособность и выбор предложения Проверяем кредитоспособность, сравниваем предложения и составляем список документов. Срок зависит в основном от того, как быстро вы их соберёте.
2. Заявка и оценка Банк рассматривает заявку и заказывает оценку квартиры (operat szacunkowy).
3. Кредитное решение Закон об ипотечном кредите даёт банку на решение 21 день с даты подачи заявки.
4. Время на размышление Банк связан положительным решением не менее 14 дней — можно спокойно сравнить его с другими предложениями.
5. Договор и выплата От подписанного договора можно отказаться в течение 14 дней. Если квартира строится, банк выплачивает кредит траншами на эскроу-счёт застройщика.

Источник: закон от 23 марта 2017 г. об ипотечном кредите. Подробно: Ипотечный кредит шаг за шагом, Эскроу-счёт и гарантийный фонд DFG (статьи на польском).