Банки, що надають іпотеку іноземцям у Польщі (2026) – таблиця

Що з таблиці випливає на практиці

Карта тимчасового та постійного побиту

З публічних регламентів випливає, що карта тимчасового або постійного побиту відкриває шлях до кредиту принаймні в частині банків. На практиці додаються вимоги внутрішніх процедур: скільки місяців дії карти залишилося, як довго ви працюєте в Польщі, чи маєте PESEL і адресу проживання. Порівняння видів побиту: Іпотека і karta pobytu.

Громадяни ЄС

Громадянина ЄС, ЄЕЗ або Швейцарії із зареєстрованим перебуванням і доходом у Польщі зазвичай оцінюють так само, як громадянина Польщі. Банк попросить PESEL і довідку про реєстрацію перебування.

Громадяни України: PESEL UKR і картка CUKR

Жоден із проаналізованих банків публічно не описує, як він розглядає статус UKR або картку CUKR при іпотечному кредиті. Карта CUKR – це дозвіл на тимчасовий побит, тож формально вона належить до категорії «тимчасовий побит», але остаточні правила залежать від банку. Докладніше: Іпотека з PESEL UKR або карткою CUKR і Іпотека для українців.

Дохід в іноземній валюті

Закон про іпотечний кредит дозволяє надати кредит лише у валюті, в якій ви отримуєте більшість доходів або маєте більшість активів. Якщо валют кілька, Rekomendacja S зобов'язує банк закласти падіння вартості інших валют, крім основної, на 50%. Подробиці: Дохід з-за кордону та кредит у Польщі.

Вимоги, спільні для всіх банків

• Кредитоспроможність – дохід, витрати на життя, інші платежі й ліміти; банк розраховує платіж із запасом на зростання ставок (Кредитоспроможність).
• Власний внесок – згідно з Rekomendacja S кредит не повинен перевищувати 80% вартості квартири, а 90% – за додаткового забезпечення частини понад 80% (Власний внесок).
• Строк кредиту – Rekomendacja S рекомендує строк до 25 років, максимум – 35 років; для іноземця банк зіставляє його з горизонтом перебування.
• Кредитна історія – закордонні кредити не видно в BIK; враховується історія в Польщі.
• Документи – паспорт, karta pobytu або документ ЄС, PESEL, довідки про дохід; іноземні документи – з перекладом.

Як обрати банк – порядок дій

Найпоширеніша помилка – спершу обрати й забронювати квартиру, а вже потім шукати банк. Для кредиту іноземцю порядок має бути зворотним:

• безкоштовна консультація та оцінка кредитоспроможності – з урахуванням підстави перебування, форми й валюти доходу;
• вибір 2–3 банків, які приймуть ваш документ і дохід;
• підбір квартири в бюджеті, який ці банки профінансують;
• бронювання, кредитні заявки та порівняння рішень – банк повідомляє рішення на 21-й день від отримання заявки, якщо ви не погодитеся на раніший строк.

Якщо банк уже відмовив, читайте Банк відмовив у кредиті – що далі.

Як ми допомагаємо

Наші кредитні консультанти внесені до реєстру, який веде Комісія фінансового нагляду Польщі (KNF), – як агенти посередника з іпотечних кредитів; для клієнта допомога безкоштовна. На безкоштовній консультації ми заповнимо таблицю під вашу ситуацію: які банки приймуть ваш документ про перебування та дохід і на яку суму ви можете розраховувати. Потім підбираємо квартири – наприклад, 800 тис.–1 млн zł у Варшаві. Консультації проводимо польською, російською та англійською. При купівлі в забудовника найчастіше без комісії для покупця – зазвичай платить забудовник.

Часті запитання

Джерела та дата перевірки: 11.2026

• mBank – регламент надання іпотечних кредитів і позик, чинний з 15.01.2025 р.
• Alior Bank – регламент кредитів «Megahipoteka» для договорів з 10.06.2023 р. (§ 2)
• Bank Millennium – іпотечний кредит (власний внесок)
• KNF – Rekomendacja S, редакція 2023 р. (рекомендації 6, 7 і 15.5)
• Ustawa o kredycie hipotecznym (закон про іпотечний кредит) – консолідований текст Dz.U. 2025 poz. 720 (ст. 6, ст. 14)
• BIK – звіт BIK і безкоштовна копія даних
• KNF – реєстр посередників з іпотечних кредитів та агентів

Команда TM Invest