Kredyt hipoteczny z ekspertem TM Invest

Od sprawdzenia zdolności kredytowej u naszego eksperta kredytowego – dopiero potem dobieramy mieszkania mieszczące się w budżecie. Dzięki temu nie rezerwujesz lokalu, na który bank może nie dać kredytu. Przygotuj wkład własny: od 10% ceny, a lepiej 20%.

Nie. Pomoc naszego eksperta kredytowego jest dla klienta bezpłatna – klient nigdy nie płaci nam za pośrednictwo kredytowe. Nasi doradcy kredytowi są wpisani do rejestru KNF (jako agenci pośrednika kredytu hipotecznego). Więcej: jak pracuje ekspert kredytowy.

Nie. Decyzję kredytową zawsze podejmuje bank. Pomożemy dobrać banki, w których Twoje szanse są największe, i przygotować kompletny wniosek.

Zwykle dokument tożsamości, zaświadczenie o dochodach lub wyciągi z konta (przy działalności – dokumenty firmy), informacje o innych kredytach, a przy zakupie od dewelopera – umowa rezerwacyjna lub projekt umowy deweloperskiej i prospekt informacyjny. Dokładną listę dla Twojej sytuacji ustala ekspert. Więcej: dokumenty do kredytu.

Najwięcej czasu zajmuje zwykle zebranie dokumentów. Na decyzję bank ma 21 dni od złożenia kompletnego wniosku, a pozytywna decyzja kredytowa wiąże go co najmniej 14 dni. Od podpisanej umowy kredytowej możesz odstąpić w ciągu 14 dni.

Tak, większość spraw możemy uzgodnić telefonicznie, przez komunikator lub mailowo. Zapraszamy też do naszego biura przy ul. Cybernetyki 9 w Warszawie – po wcześniejszym umówieniu.

Tak. Rekomendacja S KNF dopuszcza kredyt do 90% wartości nieruchomości, jeśli część powyżej 80% jest dodatkowo zabezpieczona – najczęściej ubezpieczeniem niskiego wkładu. Jego koszt ponosi zwykle kredytobiorca. Przy wkładzie 20% warunki są zwykle korzystniejsze.

Praktycznie tylko z gwarancją BGK w rodzinnym kredycie mieszkaniowym, która zastępuje brakujący wkład. Program ma swoje warunki, m.in. limity ceny mieszkania. Sprawdzimy, czy je spełniasz i które mieszkania się mieszczą. Więcej: kredyt bez wkładu własnego.

Od wysokości i rodzaju dochodu, stażu, kosztów utrzymania i liczby osób w gospodarstwie, innych rat i limitów, wybranego okresu i rodzaju rat oraz historii w BIK. Bank liczy ją z buforem na wzrost stóp procentowych. Orientacyjną kwotę sprawdzisz w kalkulatorze powyżej, a dokładną – z ekspertem.

Tak. Banki traktują przyznane limity na kartach i w koncie jak zobowiązanie – nawet jeśli z nich nie korzystasz – i doliczają część limitu do miesięcznych rat (w naszym kalkulatorze 5% limitu). Zamknięcie niepotrzebnych kart i limitów przed złożeniem wniosku może zwiększyć zdolność.

Tak, ale banki zwykle wymagają określonego okresu prowadzenia działalności i liczą dochód według formy opodatkowania – wymagania różnią się między bankami. Ekspert wskaże banki, które najlepiej oceniają Twój rodzaj dochodu. Więcej: kredyt na B2B i JDG.

Rekomendacja S KNF wskazuje, że okres kredytowania nie powinien przekraczać 35 lat. Dłuższy okres oznacza niższą ratę i większą zdolność kredytową, ale wyższe odsetki łącznie. W kalkulatorze sprawdzisz różnicę – np. zmień okres z 25 na 30 lat.

Raty równe mają stałą wysokość (przy niezmienionym oprocentowaniu), więc pierwsza rata jest niższa i łatwiej uzyskać wyższą kwotę kredytu. W ratach malejących część kapitałowa jest stała – pierwsze raty są wyższe, ale łącznie płacisz mniej odsetek. Różnicę dla swojej kwoty policzysz w kalkulatorze.

Przed końcem okresu bank proponuje nową stałą stopę na kolejny okres. Jeśli jej nie przyjmiesz, kredyt zwykle przechodzi na oprocentowanie zmienne – wskaźnik referencyjny plus marża z umowy. Wysokość raty zależy wtedy od stóp procentowych w tamtym momencie.

Zwykle po podpisaniu umowy rezerwacyjnej – bank potrzebuje danych konkretnego mieszkania. Umowę deweloperską podpisujesz u notariusza dopiero po pozytywnej decyzji kredytowej, a umowę kredytową – zwykle tuż przed nią lub po niej, w ustalonej kolejności.

W transzach zgodnie z harmonogramem z umowy deweloperskiej – na rachunek powierniczy dewelopera. Odsetki płacisz tylko od wypłaconej części. Więcej: kredyt na mieszkanie w budowie.

Najczęściej tak: pierwsze wpłaty z harmonogramu pokrywasz z wkładu własnego, a dopiero potem bank wypłaca kolejne transze. Kolejność i terminy ustala się w umowie deweloperskiej i kredytowej – sprawdzimy, czy do siebie pasują.

To zabezpieczenie banku do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej – zwykle w formie wyższej marży lub składki. Przy nowym mieszkaniu kończy się po przeniesieniu własności, założeniu księgi i wpisie hipoteki, więc trwa dłużej niż przy rynku wtórnym. Więcej: ubezpieczenie pomostowe.

Po odbiorze podpisujesz u notariusza umowę przeniesienia własności. Notariusz składa wnioski o założenie księgi wieczystej i wpis hipoteki. Po wpisie bank zwykle obniża marżę do docelowej. Więcej: odbiór mieszkania od dewelopera.

Wpłaty trafiają na mieszkaniowy rachunek powierniczy, a dodatkowo chroni je Deweloperski Fundusz Gwarancyjny. Przed rezerwacją warto też sprawdzić dewelopera i prospekt informacyjny – pomagamy w tym. Więcej: jak sprawdzić dewelopera.

Tak, to możliwe. Warunki zależą od banku, dokumentów pobytowych i dochodu – banki różnią się wymaganiami co do rodzaju i ważności karty pobytu, stażu pracy w Polsce i wkładu własnego. Najpierw sprawdzimy Twoją zdolność i wskażemy banki, które przyjmą Twoje dokumenty. Więcej: kredyt dla obcokrajowca.

W wielu bankach tak, ale każdy bank ma własne zasady – np. jak długo karta ma być jeszcze ważna i jak długo pracujesz w Polsce. Sprawdzimy to przed złożeniem wniosku, żeby nie tracić czasu na banki, które odmówią. Więcej: kredyt z kartą czasowego pobytu.

Tak. Pomagamy klientom z Ukrainy, Białorusi i innych krajów – także z dochodem w Polsce na umowie o pracę lub B2B. Warunki zależą od banku i dokumentów pobytowych. Więcej: kredyt dla obywateli Ukrainy.

Obywatele EOG (w tym UE) i Szwajcarii – nie. Cudzoziemcy spoza EOG kupują samodzielny lokal mieszkalny zwykle bez zezwolenia; bywa ono potrzebne m.in. przy domu z działką lub samej działce. Twoją sytuację sprawdzamy przed rezerwacją. Więcej: zezwolenie MSWiA.

Po polsku, rosyjsku i angielsku. Dokumenty kredytowe i akt notarialny są po polsku – jeśli nie znasz polskiego, przy akcie potrzebny jest tłumacz przysięgły. Więcej: tłumacz przysięgły u notariusza.

Mogą to być: prowizja banku, ubezpieczenie nieruchomości z cesją na bank, ubezpieczenie pomostowe i ewentualnie niskiego wkładu, wycena (operat szacunkowy) oraz ubezpieczenia lub produkty dodatkowe, jeśli obniżają marżę. Wszystko razem pokazuje RRSO.

Oprócz ceny (z VAT): taksa notarialna z VAT za umowę deweloperską i umowę przeniesienia własności, opłaty sądowe za wpisy do księgi wieczystej oraz podatek od ustanowienia hipoteki. PCC od ceny mieszkania od dewelopera się nie płaci. Więcej: koszty zakupu mieszkania od dewelopera.

Od ceny – nie, bo deweloper sprzedaje mieszkanie z VAT. PCC dotyczy m.in. zakupu na rynku wtórnym oraz ustanowienia hipoteki przy kredycie; podatek pobiera notariusz. Więcej: PCC przy kupnie mieszkania.

Tak. Nadpłata zmniejsza kapitał – wybierasz niższą ratę albo krótszy okres. Ustawa o kredycie hipotecznym ogranicza opłaty za wcześniejszą spłatę, a wiele banków ich nie pobiera; zasady sprawdzimy w umowie przed podpisaniem.