Жилищные программы 2026: что действует — кредит 2%, «Первые ключи», RKM

Вокруг государственных жилищных программ много путаницы: о кредите 0% и «Первых ключах» (Pierwsze klucze) говорили месяцами, а Bezpieczny Kredyt 2% всё ещё появляется в поисковиках. Мы проверили по официальным источникам, на сайтах правительства, BGK (государственный банк развития Bank Gospodarstwa Krajowego) и в Dziennik Ustaw (Законодательном вестнике), что на самом деле действует в сентябре 2026 г. для тех, кто покупает квартиру.

Главное

• Bezpieczny Kredyt 2%. Банки не принимают заявки с 2 января 2024 г.; те, кто его получил, продолжают получать доплаты в течение 120 месяцев.
• Жилищный кредит #naStart («кредит 0%») — законопроект отозван, программа не вступила в силу.
• «Первые ключи» — законопроект снят с работы правительства (в перечне законодательных работ у него статус «отозван»).
• Семейный жилищный кредит с гарантией BGK (кредит без собственного взноса) действует; банки могут выдавать его до 31 декабря 2030 г.
• В сентябре 2026 г. нет ни действующей, ни рассматриваемой новой программы доплат к платежам для покупателей: государственная поддержка сосредоточена на социальном и муниципальном строительстве.

Жилищные программы 2026: сводка

Программа	В чём суть	Статус (сентябрь 2026)
Bezpieczny Kredyt 2%	доплаты к платежам по кредиту для людей без квартиры	закрыта для новых заявок с 2.01.2024; доплаты для нынешних заёмщиков продолжаются
Жилищный кредит #naStart	доплаты к платежам (ставка 0–1,5%)	законопроект отозван, не вступил в силу
«Первые ключи»	доплаты к платежам, заём на участие в SIM/TBS, гарантия взноса	законопроект отозван, не вступил в силу
Семейный жилищный кредит	гарантия BGK вместо собственного взноса, семейное погашение	действует, кредиты до 31.12.2030
Жилищный счёт	премия к накоплениям на квартиру	действует; с 2026 г. без ограничения по возрасту
Квартира на старте (Mieszkanie na Start)	доплаты к арендной плате в отдельных квартирах под аренду	действует только в помещениях, охваченных договором гмины с BGK

Bezpieczny Kredyt 2%: ещё действует?

Не для новых заёмщиков. Из-за достижения установленных законом лимитов доплат BGK сообщил, что с 2 января 2024 г. банки не принимают заявки. Право на доплаты сохранили заявки, поданные до 31 декабря 2023 г. и зарегистрированные банками до 7 января 2024 г. Закон от 25 июля 2025 г. (Dz.U. 2025 поз. 1077) закрыл программу и формально: безопасный кредит может быть выдан только на основании заявки, поданной до вступления этого закона в силу.

Те, у кого есть Bezpieczny Kredyt 2%, по-прежнему получают доплаты в течение первых 120 платежей, то есть 10 лет (ст. 9b закона о семейном жилищном кредите и безопасном кредите 2%).

Кредит 0% и «#naStart»: что случилось?

В апреле 2024 г. Министерство развития и технологий объявило жилищный кредит #naStart со ставкой от 0 до 1,5%. Однако законопроект принят не был. В перечне законодательных работ Совета министров у него статус «отозван». Поэтому в 2026 г. никакого «кредита 0%» нет.

«Первые ключи»: вступила ли программа в силу?

Нет. «Первые ключи» — это проект закона об инвестициях и жилищном кредите, подготовленный MRiT (номер в перечне UA11). Он должен был объединить доплаты к платежам, заём на участие в SIM или TBS и гарантию собственного взноса. Проект не попал в Сейм, а в перечне законодательных работ правительства 2 февраля 2026 г. его статус изменили на «отозван». Жилищная стратегия правительства, принятая в марте 2026 г., не предусматривает новой программы доплат к кредитам для покупателей.

Если вы встретите предложение «кредита по программе Первые ключи», это устаревшая информация.

Семейный жилищный кредит: кредит без собственного взноса

Это единственная действующая сейчас программа, которая реально помогает покупателям, берущим кредит. Условия согласно закону о семейном жилищном кредите и безопасном кредите 2% (единый текст Dz.U. 2024 поз. 1724) и странице BGK:

• BGK гарантирует погашение части кредита, соответствующей недостающему собственному взносу: до 20% стоимости покупки, максимум 100 тыс. zł,
• единовременная плата за гарантию составляет 1% гарантируемой суммы,
• кредит должен быть выдан не менее чем на 15 лет,
• действуют лимиты цены за метр: BGK публикует их каждый квартал,
• семейное погашение: после рождения второго ребёнка BGK погашает 20 тыс. zł кредита, а после третьего и последующих — 60 тыс. zł,
• банки могут выдавать кредиты с гарантией до 31 декабря 2030 г.

Кредит с гарантией предлагают лишь несколько банков; актуальный список публикует BGK. Подробнее о собственном взносе мы пишем в статье «Первоначальный взнос 2026».

Жилищный счёт

Жилищный счёт — это сберегательный счёт, на котором государство доплачивает жилищную премию к накопленным средствам, если вы направите их на покупку квартиры. С 1 января 2026 г. отменено ограничение по возрасту в 45 лет для открывающих счёт, минимальный взнос снижен до 300 zł в месяц и введена минимальная премия в размере 4% (изменения по закону Dz.U. 2025 поз. 1077). Это решение для тех, кто планирует покупку через несколько лет.

Поддержка аренды и социального строительства

Правительство в 2026 г. направляет большую часть средств на жильё под аренду. По данным MRiT, бюджет на жилищную сферу в 2026 г. составляет рекордные 6,7 млрд zł, из них около 4 млрд zł через Фонд доплат в BGK на муниципальное и социальное строительство (SIM, TBS, кооперативы). В мае 2026 г. в перечень работ правительства попал проект изменений в правилах работы SIM, TBS и жилищных кооперативов. Для того, кто хочет купить квартиру в собственность, эти программы, однако, имеют ограниченное значение.

Что это значит для покупателя в 2026 году?

• Не откладывайте покупку в ожидании новой программы доплат: по состоянию на сентябрь 2026 г. ни одна такая программа не рассматривается.
• Если у вас нет собственного взноса, проверьте семейный жилищный кредит с гарантией BGK.
• Сравнивайте стандартные предложения банков: после снижения ставок NBP (референтная ставка 3,75% с марта 2026 г.) платежи ниже, чем в 2024 г.
• Следите за официальными источниками: сайтами gov.pl и bgk.pl. Сообщения о «новых программах» в социальных сетях часто касаются проектов, которые не вступили в силу.

Читайте также:

• Ипотека без первоначального взноса с гарантией BGK

Частые вопросы

Итоги

В сентябре 2026 г. покупателям квартир доступны главным образом стандартные ипотечные кредиты и семейный жилищный кредит с гарантией BGK. Bezpieczny Kredyt 2% закрыт для новых заявок, а проекты #naStart и «Первые ключи» отозваны. Как пройти процесс оформления кредита, мы описываем в руководстве «Ипотека в Польше пошагово».

Хотите проверить, подходите ли вы для кредита с гарантией BGK, или какое предложение будет для вас лучшим? Запишитесь на консультацию к кредитному эксперту: мы сравним предложения нескольких банков.

По состоянию на 26.09.2026. Статья носит информационный характер; условия программ могут измениться: обязательны нормы закона и информация BGK.

Источники

• BGK, информация о достижении установленных законом лимитов доплат по Bezpieczny Kredyt 2% и BGK: Bezpieczny Kredyt 2%.
• Закон о семейном жилищном кредите и безопасном кредите 2%, единый текст Dz.U. 2024 поз. 1724 (ст. 3, 4a, 7, 9b).
• Закон от 25 июля 2025 г. об изменении закона о социальных формах развития жилищного строительства и некоторых других законов, Dz.U. 2025 поз. 1077.
• Перечень законодательных работ Совета министров: проект закона о жилищном кредите #naStart (статус: отозван).
• Перечень законодательных работ Совета министров: проект закона об инвестициях и жилищном кредите «Первые ключи» (статус: отозван).
• BGK: Семейный жилищный кредит.
• MRiT: жилищная стратегия правительства (март 2026) и MRiT: средства на жилищные инвестиции в 2026 г.
• BGK: Квартира на старте (доплаты к арендной плате).